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基金赎回有技巧 要尽量保证不要动用本金

来源:本站原创  作者:admin  更新时间:2019-09-10  浏览次数:

  虽然说投资者选择一个好的“入场”方式固然重要,但选择好的赎回方式才是最终保住投资成果,真正实现理财目标的关键。

  基金投资倡导长期持有,但是在持有的过程中,投资者也会遇到诸如基金的“基本面”发生变化,投资者自身财务状况发生变化、急需用钱,持有的基金长期亏损、亏损额已经超过自己的风险承受能力等情况。这时候,投资者就面临着基金组合调整和赎回的问题。虽然说投资者选择一个好的“入场”方式固然重要,但选择好的赎回方式才是最终保住投资成果,真正实现理财目标的关键。

  基金赎回大致分两种情况,第一是基金业绩下降,此时可以通过赎回来转变投资策略;第二就是个人急需用钱。

  小黄算是个老基民,从2007年开始投资基金,至今已经5年了。在目前股市行情不佳的情况下,为了追求更好的投资回报,小黄就把股票型基金赎回,转换成债券型基金或具有灵活配置的混合型基金。他认为,在牛市行情下,可将固定收益类型基金,如债基或货基转换成股票型基金增值;然而在熊市行情下,应将股基换成债基或货基避险。

  从股基换到债基,小黄获得了不错的收益。小黄说“其实,基金赎回不等于投资结束,更应该看成投资计划的一部分。”

  对于第二种赎回情况,建议用基金定期定额赎回。随着市场的起起落落,尽管理财目标是长期的,却很少有市民能坚持着长期持有不赎回,如,大盘涨得高了,基金累计净值涨得多了,投资者一般就会开始考虑赎回。一是难免会有及时套现的心态,落袋为安,二是投资者难免都会有尽量避免股价下跌风险的心态。长此以往,基金投资的累计收益实际上会大打折扣。而定期定额赎回就像是基金“倒着定投”,即在每月的固定时间、按照自己的资金需求将固定份数的基金赎回。这样,投资者每月可以兑现一定的收益,以解不时之需,而本金则可以保持基本不动,继续“利滚利”累积生息。市民不妨试试这种赎回方式,每月固定赎回一定的基金份额,这样既不必担心本金的减少,每个月又可以有一笔收益。

  考虑到普通投资者难免有不好的投资心态和习惯,在制定基金长期投资计划后,投资者通常会对基金赎回制定严格的规定,专家建议,对于以子女教育、个人养老等长期理财规划为投资目标的投资者来说,考虑采取定期定额赎回的方式。比如投资者一次性投入资金10万元购买基金,按保守估计年均增长率 10%来计算,每月便可赎回约1000元给孩子作零花钱或作自己养老之用,而不必担心10万元本金的减少。

  需要注意的是,基金不但有申购费或认购费,还有赎回费。如果赎回以后再进行认购或申购,会花不少钱在费率上。所以,在市场短期震荡或牛市行情上涨途中,不宜盲目赎回基金。通常情况下市场短期涨跌的变化不应当成为赎回基金的理由;而如果牛市已经确立,就应该分享证券市场上涨带来的投资收益,减少盲目操作。此外,跟风赎回更不可取,要慎重考虑与其他基民之间的交流,每个人买入基金的时点都不一样,投资切忌跟风。

  同时,投资者需要注意,定期定额赎回每期的金额要合理,应尽量地保证不要动用本金,本金不动,才能更好地保障以后的资金需求。

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